加拿大银行要求TIN并非诈骗

加拿大银行要求TIN信息并非诈骗？华人网友应知晓

近日，一些加拿大华裔网民反映收到银行信件，要求提交海外税号（TIN）和填写“Declaration,of,Tax,Residence,for,Individuals”（税务居民身份声明）。许多人起先误以为是诈骗邮件，但其实并非如此。忽略这封信甚至可能导致CRA罚单！

加拿大采用全球税务制度，这意味着即使你在海外赚取的钱也需要向加拿大报税纳税。对于在加拿大长期居住且拥有其他国家身份的纳税人来说，提供TIN码至关重要。根据CRA的信息，你需要根据有合法收入的居住国填写相应的TIN码，最多可以填五个。例如，如果你同时是英国和法国的税务居民，就需要提供两个TIN码。对于中国居民来说，只需要填写有效身份证号即可。

那么银行为何要求提交TIN信息呢？ 因为CRS/FATCA协议要求金融机构向CRA收集税务居民的信息，因此银行才会直接向纳税人发出邮件请求相关信息。

“Declaration,of,Tax,Residence,for,Individuals” 则是编号为RC518的税务局表格，主要用于收集TIN码等信息。 纳税人可从CRA官网下载并如实填写该表格。

银行收到上述信息后会确认哪些人是税务居民、哪些是非税务居民，并根据CRA/FATCA标准将用户分类，以便后续管理。

忽视或故意不回复邮件的后果很严重：

• 银行可能会认定你的账户高风险，直接冻结或停用你的账户。
• 银行会将此事上报给CRA，CRA会根据延误情况处罚纳税人，最低$100,最高$7,500的罚款。
• CRA还可能会把该用户的情况报告给用户的原本税务居住国。

以下几类人最可能被加拿大银行要求提交TIN信息：

• 2020年后离开加拿大且未更新税务身份的华人
• 在加拿大开户，但长期居住在中国的税务居民
• 拥有美国和加拿大双重税务身份的客户
• 有海外资产但并未如实申报的人

如果接收到类似邮件，请务必认真对待，及时回复并提供准确信息。

阅读本文之前，你最好先了解…

• CRS/FATCA协议: 这两项国际协议旨在促进跨境金融数据的共享，帮助各国更好地执行税收法规。加拿大参与了这两个协议，这意味着您的银行信息可能需要与其他国家的税务机构分享。
• 全球税务制度: 加拿大实行全球税务制度，这意味着无论您身处何地，只要拥有加拿大永久居民身份或居住超过183天，都需为其境内的收入缴纳税款。

如何安全处理银行要求TIN信息的邮件？

虽然这不是诈骗邮件，但为了保护您的个人信息安全，请采取以下措施：

• 核实邮件来源: 仔细检查邮件发件人地址是否为加拿大银行的官方邮箱。
• 勿点击可疑链接: 不要通过邮件中的链接访问网站，直接前往银行官网进行操作。
• 谨慎填写敏感信息: 确保您是在官方网站上填写您的TIN和税务居民身份声明。不要在任何未经授权的网站或应用程序上提供此类信息。

如果怀疑收到诈骗邮件，请立即联系您的银行客服核实。

• 了解你的责任: 即使您已经离开加拿大但仍拥有永久居民身份，您依然需要向CRA申报收入并缴纳税款。
• 及时更新税务信息: 如果您的税务状况发生变化，例如您获得了其他国家的税务居民身份或您的海外收入有所增加，请及时向CRA更新您的信息。

如果你有其它意见，请评论留言。