女性理财：行动起来，赢取退休自由

女性理财困境：行动起来，争取财务自由

68岁退休教师乔安妮·利夫利的故事激励着更多女性积极面对退休储蓄挑战。虽然她并非出生于富裕家庭，也未接受过正规金融教育，但她通过自学和稳健的理财习惯，成功积攒了足够的养老金，在65岁顺利退休。利夫利的经验证明，即使没有背景优势，女性也可以通过努力实现财务自由。

然而，现实情况并非总是如此乐观。一项由安省市政雇员退休金计划（OMERS）进行的调查显示，近半数未退休的安省成年人在过去一年内没有为退休储蓄，而女性在规划和信心方面均低于男性。 另一项由安省医疗保健养老金计划（HOOPP）进行的全国性调查也发现，55至64岁女性中，有36%没有任何退休储蓄，而男性为22%。

专家指出，性别工资差距、职场不平等和社会角色期望构成了女性退休储蓄劣势的制度性根源。 “粉红税”一书作者罗根认为，女性往往较晚接触理财知识，这与历史上的金融不平等密不可分——直到几十年前，女性甚至无法在没有丈夫签字的情况下开设银行账户。 女性承担更多家庭照护责任，例如照顾年幼子女或年迈父母，这不仅影响她们的收入，也减少了养老金缴费时间。

尽管面临挑战，利夫利的故事依然充满希望。她在30岁出头时开始向注册退休储蓄计划（RRSP）每周定投25元，并坚持了几十年。她鼓励年轻女性利用雇主提供的RRSP配比缴费，“这基本等同于免费拿钱。” 同时，她也强调免税储蓄账户（TFSA）在长期投资中的作用。“如果你从2009年开始投资，到2025年可以累计缴纳10.2万加元。如果你坚持30年、年化收益率为8%，账户可能增长到百万级别。”

专家呼吁女性积极获取理财知识，寻求专业建议，制定合理的退休规划。 通过主动行动，学习金融知识，并制定一个切实可行的储蓄计划，女性可以克服财务困境，实现退休生活的自由和幸福。

阅读本文之前，你最好先了解...

1. RRSP 和 TFSA 的基本概念： 加拿大退休储蓄计划（RRSP）和免税储蓄账户（TFSA）都是常用的退休储蓄工具。 RRSP 提供的税收优惠主要在于缴费时可以抵扣收入，而 TFSA 则在取款时不需缴纳税金。了解它们的差异和各自的特点有助于你更好地制定退休计划。

2. “粉红税” 的含义： “粉红税” 指的是女性在日常生活、工作以及退休规划中所面临的额外经济负担。 这通常源于性别工资差距、社会角色期望以及一些政策制度的不公平，例如女性更常承担家庭照护责任，导致收入和工作时间减少。

3. 了解不同年龄段的退休储蓄需求： 你的退休储蓄目标应该与你的年龄、预期寿命、生活方式和风险承受能力相匹配。 建议咨询专业的理财顾问，根据你的个人情况制定合理的退休计划。

行动起来，掌握财务主导权！

乔安妮·利夫利的成功故事提醒我们，无论背景如何，女性都可以通过学习和努力实现财务自由。

• 积极获取理财知识： 参加理财讲座、阅读相关书籍或网站文章，提升你的金融素养。
• 制定合理的退休计划： 评估你的收入、支出、风险承受能力以及退休目标，并根据这些因素制定一个可行的储蓄计划。
• 寻求专业建议： 不要害怕咨询专业的理财顾问，他们可以根据你的个人情况提供个性化的建议和指导。

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